Hối phiếu không còn quá xa lạ với các doanh nghiệp hiện nay và được nhiều người quan tâm, đặc biệt là trong việc vay vốn tại các ngân hàng hoặc các quỹ tín dụng uy tín khác. Hãy cùng Bank Số tìm hiểu chi tiết về hối phiếu là gì thông qua bài viết dưới đây nhé!
Nội dung chính
Khái niệm hối phiếu
Hối phiếu (hối phiếu đòi nợ) là một mệnh lệnh dạng văn bản có giá trị nhằm mục đích thanh toán tiền vô điều kiện. Hối phiếu do người ký phát lập ra để yêu cầu người bị ký phát trả tiền nhất định, tại một thời điểm xác định trong tương lai khi nhìn thấy mệnh lệnh này.

Đây là một trong những công cụ vay nợ ngắn hạn, thường được sử dụng trong thương mại hoặc đáp ứng nhu cầu xoay vốn trong kinh doanh. Giống như kỳ phiếu và séc, hối phiếu được ký bởi cá nhân hoặc ngân hàng và có thể chuyển nhượng sau khi ký hậu.
Đặc điểm, chức năng của hối phiếu
Hối phiếu được sử dụng rộng rãi trong doanh nghiệp và có giá trị như hàng hóa, hối phiếu có các chức năng, đặc điểm sau:
Đặc điểm hối phiếu
- Tính trừu tượng: Trên hối phiếu không thể hiện nguyên nhân phát sinh hối phiếu và nội dung của quan hệ tín dụng.
- Tính bắt buộc trả tiền: Người bị ký phát có nghĩa vụ phải trả đúng số tiền theo như đã ký trên hối phiếu. Người trả không được viện lý do riêng hay chung giữa mình và người ký phát hay người ký hậu hối phiếu để từ chối thanh toán, trừ khi được lập trái với quy định điều chỉnh của nó.
- Tính lưu thông: Hối phiếu có thể được sử dụng hay chuyển nhượng nhiều lần trong thời hạn hiệu lực với mục đích:
- Để chuyển nhượng cho người khác.
- Chi trả khoản nợ cho một người bất kỳ.
- Thế chấp hoặc cầm cố để vay vốn tại Ngân hàng thương mại.
- Chiết khấu ở Ngân hàng thương mại và tái chiết khấu ở Ngân hàng Trung ương.

Chức năng
- Phương tiện thanh toán: Giúp người ký phát yêu cầu người bị ký phát thanh toán và giúp người chuyển tiền trả nợ cho người ký phát.
- Phương tiện đảm bảo: Chứng từ có giá trị vì vậy có thể mua bán, thế chấp hoặc cầm cố.
- Phương tiện cung cấp tín dụng: Hối phiếu có thể là công cụ hữu hiệu trong việc cung ứng các khoản tín dụng ngân hàng hoặc tín dụng thương mại.
Ý nghĩa của hối phiếu
Hối phiếu được dùng rộng rãi trong thanh toán xuất nhập khẩu và gắn với các hình thức thanh toán quốc tế như ủy thác thu hay L/C. Ngoài ra, nó còn sử dụng như công cụ lưu thông tín dụng khi được chiết khấu tại ngân hàng hoặc có ứng dụng như hàng hóa được trao đổi trên thị trường trong thời gian còn hiệu lực.
Các bên tham gia hối phiếu
- Người ký phát: Người lập phiếu và ký phát hành hối phiếu.
- Người bị ký phát: Người có nghĩa vụ chi trả số tiền trên hối phiếu.
- Người chấp nhận: Người trở thành người bị ký phát sau khi chấp nhận hối phiếu.
- Người chuyển nhượng: Người chuyển quyền lợi được hưởng trên hối phiếu cho người khác thông qua trao tay hoặc thủ tục ký hậu.
- Người thụ hưởng: Người được hưởng quyền lợi hợp pháp trên hối phiếu.
- Người bảo lãnh: Người có trách nhiệm thanh toán theo nội dung hối phiếu khi người bị ký phát không thực hiện thanh toán.
Phân loại hối phiếu
Trên thị trường có nhiều loại hối phiếu được tham gia lưu thông. Dưới đây là chi tiết các loại hối phiếu hợp pháp và được sử dụng rộng rãi:
Theo thời hạn trả tiền

- Hối phiếu trả tiền ngay: Việc chi trả phải được thực hiện ngay khi người bị ký phát nhìn thấy hối phiếu và không được viện bất kỳ một lý do nào để từ chối thanh toán.
- Hối phiếu trả tiền chậm: Người ký phát xuất trình hối phiếu và yêu cầu người bị ký phát thanh toán trong khoảng thời gian quy định. Khoảng thời gian quy định này do người ký phát đề ra.
Theo tính chất chuyển nhượng

- Hối phiếu theo lệnh: Hối phiếu này được chuyển nhượng bằng thủ tục ký hậu và được ghi dòng “ Pay to the Order of Mr.X” (X là tên một cá nhân).
- Hối phiếu đích danh: Chỉ có người được ghi tên trên hối phiếu mới được thụ hưởng hối phiếu hợp pháp và không có giá trị chuyển nhượng.
- Hối phiếu vô danh: Trên hối phiếu không ghi tên người thụ hưởng, do đó bất kì người nào sở huuwx hối phiếu đều được thụ hưởng nó hợp pháp.
Theo chứng từ đi kèm
- Hối phiếu trơn: Là hối phiếu không kèm theo bất kỳ chứng từ thương mại nào.
- Hối phiếu kèm chứng từ: Là hối phiếu được phát hành kèm theo chứng từ thương mại, hối phiếu và chứng từng phải luôn đi cùng nhau. Người bị ký phát phải thanh toán hoặc ký giấy mới được nhận chứng từ.
Hướng dẫn cách lập hối phiếu
Để lập được hối phiếu cần đảm báo nắm rõ một số thông tin giữa những người cùng tham gia hối phiếu. Dưới đây là các bước hướng dẫn lập một hối phiếu hợp pháp:

Mục 1: Tiêu đề và mã số của hối phiếu.
Mục 2: Số tiền buộc phải thanh toán trên hối phiếu.
Mục 3 và 5: Thông tin tên và địa chỉ của người bị ký phát.
Mục 4: Thời hạn để thanh toán.
Mục 6: Tên của người thụ hưởng hối phiếu.
Mục 7: Thông tin của người ký phát.
Câu hỏi thường gặp về hối phiếu
Ngoài những thông tin trên, những vấn đề khác xoay quanh hối phiếu cũng được quan tâm:

Chiết khấu hối phiếu là gì?
Chiết khấu hối phiếu là hình thức người thụ hưởng hối phiếu chuyển nhượng cho người khác để lấy tiền đối với hối phiếu còn thời gian hiệu lực và giá trị luôn thấp hơn so với số tiền trên hối phiếu. Số tiền nhận được tùy theo lãi suất chiết khấu và kỳ hạn còn lại của hối phiếu.
Ký hậu hối phiếu là gì?
Ký hậu là hình thức chuyển nhượng hối phiếu hợp pháp. Người thụ hưởng muốn chuyển nhượng quyền lợi cho người khác phải ký vào mặt sau của hối phiếu rồi chuyển cho người đó.
“Hối phiếu là gì?” đã không còn là câu hỏi quá khó giải đáp với bạn đọc sau khi tham khảo các thông tin được chia sẻ từ Bank Số. Bank Số hy vọng bài viết này mang lại những kiến thức cần thiết giúp hiểu rõ hơn về hối phiếu và cách lập hối phiếu.
Trả lời