Hướng Dẫn Cách Mở Thẻ Tín Dụng Online Siêu Đơn Giản Ngay Tại Nhà

Thẻ tín dụng hiện nay ngày một phổ biến bởi mang lại rất nhiều lợi ích cho khách hàng, như thanh toán hoá đơn, thanh toán dịch vụ mà không cần phải trả tiền mặt. Tuy nhiên, trước khi đăng ký mở thẻ tín dụng online, bạn cần hiểu rõ được loại thẻ này là gì, có khác gì các loại thẻ ngân hàng nội địa khác và cần lưu ý những gì nếu muốn mở thẻ online. Hãy cùng Bank Số khám phá chi tiết trong bài viết.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng, hay còn được gọi với cái tên là Credit Card, là một loại thẻ đặc biệt cho phép tiêu tiền trước, trả tiền sau theo định mức. Nói một cách dễ hiểu hơn, bạn có thể thoải mái mua sắm, thanh toán hoá đơn trước, ngay cả khi trong thẻ không có tiền. Mỗi một người khi mở thẻ sẽ có một hạn mức tín dụng riêng biệt, hạn mức này sẽ phụ thuộc vào điều kiện tài chính (mức thu nhập hàng tháng, tài sản riêng,…). Bạn có thể chi tiêu số tiền nằm trong hạn mức đó, khi đến thời hạn thanh toán, bạn cần phải hoàn trả chính xác số tiền mình đã tiêu theo thoả thuận với ngân hàng.

Thẻ tín dụng có rất nhiều loại khác nhau, phụ thuộc vào mục đích sử dụng hoặc phạm vi sử dụng. Ví dụ:

• Thẻ tín dụng nội địa: Thẻ cho phép người dùng thanh toán trong nước.
• Thẻ tín dụng quốc tế: Thẻ cho phép người dùng thanh toán cả trong và ngoài nước.
• Thẻ tín dụng hoàn tiền: Khi sử dụng loại thẻ này chi tiêu cho mục đích mua sắm, bạn sẽ được hoàn lại một số tiền theo tỷ lệ nhất định.
• Thẻ tín dụng tích điểm: Mỗi khi phát sinh giao dịch trên thẻ tín dụng sẽ được quy đổi thành số điểm. Bạn có thể tích lũy điểm này để đổi thành quà tặng hoặc ưu đãi.
• Thẻ tín dụng tích dặm: Thẻ tín dụng loại này dành cho những khách hàng thường xuyên di chuyển bằng máy bay.

Thẻ tín dụng online là gì?

Thẻ tín dụng online là gì – Thẻ tín dụng online là thẻ được mở thông qua website ngân hàng hoặc app ngân hàng điện tử, nó giúp khách hàng có thể tiết kiệm được thời gian khi phải đến quầy giao dịch làm thẻ.

Tạo thẻ tín dụng online có ưu điểm gì?

• Vô cùng tiện lợi khi thanh toán; không cần mở ví đếm tiền và đưa cho thu ngân. Nhờ phương thức thanh toán thuận tiện, bạn có thể thanh toán cho các giao dịch có giá trị mà không cần phải mang theo quá nhiều tiền mặt trong người. Bạn không phải đổi ngoại tệ hay rút tiền khi thanh toán bằng thẻ. Do đó, những người đi du lịch hoặc mua sắm không phải lo lắng về an ninh của họ. Thẻ cũng có thể được sử dụng tại nhiều cửa hàng, nhà hàng và khách sạn.
• Khi mang theo tiền mặt, tránh các trường hợp rủi ro như trộm cắp. Sử dụng thẻ tín dụng giúp khách hàng an toàn hơn trước nạn trộm cắp. Chủ thẻ tín dụng có thể gọi đường dây hỗ trợ bất cứ lúc nào để khóa thẻ của họ nếu thẻ bị đánh cắp. Điều này ngăn tiền của khách hàng bị mất và ngăn kẻ trộm truy cập bất kỳ thông tin tài chính nào.
• Các ngân hàng thường xuyên tung ra các chương trình ưu đãi mới để thu hút khách hàng mới. Các chương trình này có thể bao gồm hoàn tiền, điểm thưởng hoặc khuyến mãi sử dụng thẻ tín dụng của họ.

Đăng ký mở thẻ tín dụng online có nhược điểm gì?

• Phí thanh toán trễ thường tốn kém hơn so với các khoản vay thông thường. Các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính tính lãi trên số tiền đã tiêu trước đó nếu khách hàng trả chậm. Đây là một thiệt thòi mà khách hàng nên hiểu để không trả chậm mà không báo trước. Vì nó còn phát sinh phí phạt nên trả chậm cũng chẳng đáng là bao kể cả khi khách hàng trả đúng hạn. Ngoài ra, khách hàng cần lưu ý về các điều khoản thanh toán và lãi suất. Họ nên cân nhắc điều này khi lên lịch thanh toán và khi bị ảnh hưởng bởi những thay đổi về thời gian.
• Chủ thẻ có thể trở thành mục tiêu của những kẻ lừa đảo giả làm nhân viên ngân hàng. Những kẻ mạo danh này giúp kẻ lừa đảo đánh cắp tài sản của chủ thẻ và thậm chí lừa chủ thẻ cung cấp thông tin có thể được sử dụng để lừa đảo vay tiền hoặc thực hiện các hành vi bất chính khác.
• Bội chi khiến khách hàng mất kiểm soát và mất khả năng chi trả. Chủ thẻ phải vay một số tiền lớn từ nguồn khác để thanh toán.

Điều kiện mở thẻ tín dụng online

Thông thường những cá nhân từ đủ 18 tuổi và thỏa một trong các điều kiện sau sẽ đủ điều kiện mở thẻ tín dụng:

• Khách hàng có sao kê bảng lương chuyển khoản từ 5.000.000 VND/tháng.
• Người mở thẻ tín dụng có giấy xác nhận thu nhập từ 5.000.000 VND/tháng trở lên.
• Đang công tác tại các cơ quan nhà nước.
• Đang đóng bảo hiểm y tế bắt buộc và còn hiệu lực.
• Sở hữu thẻ tín dụng của ngân hàng khác.

Hồ sơ đăng ký thẻ tín dụng bạn gồm những gì?

Khách hàng cần cung cấp 1 loại giấy tờ trong mỗi mục yêu cầu dưới đây:

Giấy tờ chứng minh thông tin cá nhân:

• Chứng minh nhân dân
• Hộ chiếu
• Chứng minh Quân đội

Giấy tờ chứng minh thông tin cư trú:

• Sổ hộ khẩu
• Bằng lái xe

Giấy tờ chứng minh nơi ở hiện tại:

• Sổ đăng ký tạm trú dài hạn
• Hóa đơn dịch vụ hoặc sao kê thẻ tín dụng, sao kê lương

Chứng minh công việc

• Hợp đồng lao động
• Quyết định nâng lương, quyết định bổ nhiệm
• Giấy phép đăng ký kinh doanh

Chứng minh tài chính

• Sao kê tài khoản lương
• Phiếu lương, phiếu xác nhận lương 
• Hợp đồng bảo hiểm, hóa đơn, biên lai
• Hình ảnh thẻ tín dụng của ngân hàng khác

Các cách mở thẻ tín dụng online không cần chứng minh thu nhập

Thẻ tín dụng được sử dụng phổ biến hiện nay nhưng không phải ai cũng biết cách mở thẻ. Ngoài ra, có những yêu cầu khi mở thẻ cần chứng minh thu nhập khiến nhiều người không thể sở hữu. Dưới đây là một số hướng dẫn mở thẻ tín dụng không cần chứng minh tài chính như:

Mở thẻ bằng bảo hiểm nhân thọ

Nếu bạn đang sở hữu bảo hiểm nhân thọ có nghĩa bạn đã có thể chứng minh đầy đủ năng lực tài chính. Chưa kể, ngân hàng và bảo hiểm nhân thọ sẽ có mối liên kết chặt chẽ. Do vậy bạn có thể được ngân hàng hỗ trợ làm thẻ tín dụng bởi đã được sự đảm bảo từ công ty bảo hiểm.

Lưu ý bạn sẽ cần đáp ứng một số quy định khi mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ. Ví dụ như bạn cần đóng bảo hiểm liên tục ít nhất 1 năm với mức đóng trên 10 triệu đồng/năm. Ngoài ra, bạn phải là công dân Việt Nam với độ tuổi dao động từ 20 đến 60 tuổi.

Từng đi du lịch tại nước ngoài trong 5 năm trở lại

Biện pháp này tuy khả thi nhưng trong thực tế có khá ít địa chỉ chấp nhận mở thẻ tín dụng online bằng lịch sử di chuyển nước ngoài.  

Chọn mở thẻ tín dụng online mà không cần chứng minh thu nhập

Cách làm tiện lợi này dành cho những đối tượng muốn sở hữu thẻ tín dụng. Cụ thể nhiều ngân hàng ra mắt loại thẻ tín dụng online với cách đăng ký nhanh gọn. Bạn chỉ cần sử dụng CCCD và cung cấp các thông tin cá nhân liên quan. Thẻ vật lý sẽ được gửi đến bạn sau một vài ngày vô cùng tiện lợi.

Dựa vào thẻ tín dụng của ngân hàng khác

Khi bạn đã sở hữu thẻ tín dụng tại 1 ngân hàng khác còn hiệu lực thi bạn hoàn toàn có thể mở thêm thẻ tín dụng online ở ngân hàng khác. Tất nhiên, bạn cần đáp ứng điều kiện đáo hạn đúng quy định và có lịch sử giao dịch tốt. Ngân hàng xét duyệt sẽ xem xét lịch sử tín dụng, quá trình giao dịch thẻ cũ để kiểm tra mức độ uy tín của bạn.

Nên mở và sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng nào?

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng lớn đều đang triển khai dịch vụ mở thẻ tín dụng với hạn mức hấp dẫn. Nhưng cũng chính vì lý do đó mà người dùng lại rất khó khăn trong việc lựa chọn nên mở thẻ tại ngân hàng nào. Nếu bạn cũng đang trong tình trạng tương tự, chúng tôi có một vài lời khuyên như sau:

• Nên chọn sử dụng thẻ tín dụng của các ngân hàng lớn, uy tín.
• Tham khảo thật kỹ các yếu tố hạn mức tín dụng, mức lãi suất thẻ tín dụng, phí thường niên khi sử dụng, các ưu đãi nhận được trong thời gian sử dụng,…

Một vài ngân hàng lớn tại Việt Nam rất phù hợp cho người dùng mở thẻ tín dụng phải kể đến là ngân hàng VIB, Vietcombank, BIDV,…

Tìm hiểu những thông tin về app MB Bank cùng Bank Số bạn nhé.

Quy trình cách mở thẻ tín dụng online không chứng minh thu nhập

Trước đây, khi muốn mở thẻ tín dụng, bạn phải ra trực tiếp các quầy giao dịch để làm hồ sơ. Tuy nhiên, để đáp ứng được nhu cầu khách hàng, cũng như giúp khách hàng thuận tiện hơn trong việc làm thẻ tín dụng online và sử dụng thẻ, nên phần lớn các ngân hàng đều đã triển khai dịch vụ làm thẻ tín dụng online ngay tại nhà. Mặc dù vậy, để có thể nắm được cách mở thẻ tín dụng online không chứng minh thu nhập, bạn cần đáp ứng được các tiêu chí như sau:

• Chứng minh được nguồn tài chính ổn định bằng cách đưa ra thu nhập cá nhân hàng tháng hoặc tài sản đảm bảo.
• Phải trên 18 tuổi, là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
• Lịch sử tín dụng trong sáng, không vay nợ xấu.

Khi đáp ứng được các tiêu chí trên, bạn hãy chuẩn bị các giấy tờ sau để làm thủ tục mở thẻ:

• Căn cước công dân hoặc hộ chiếu phổ thông để xác minh danh tính.
• Sổ hộ khẩu hoặc bằng lái xe để xác định nơi cư trú.
• Sao kê lương hoặc hợp đồng lao động để chứng minh thu nhập.

Quy trình mở thẻ tín dụng online rất đơn giản và dễ thực hiện, bạn chỉ cần làm theo những bước hướng dẫn dưới đây của chúng tôi:

• Bước 1: Truy cập vào website của ngân hàng mà bạn đang muốn mở thẻ tín dụng, chọn mục đăng ký mở thẻ.
• Bước 2: Chọn loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu sử dụng.
• Bước 3: Nhập thông tin cá nhân để làm thủ tục mở thẻ.
• Bước 4: Nhập số điện thoại để nhận mã số OTP.
• Bước 5: Nhập thông tin xác minh địa chỉ và nơi làm việc hiện tại.
• Bước 6: Xác nhận lại thông tin điền phía trên đã chính xác hay chưa.
• Bước 7: Tải lên hồ sơ cá nhân (các giấy tờ liên quan được yêu cầu).

Đây là các bước cơ bản nhất để mở thẻ tín dụng online. Thời gian và các yêu cầu phát sinh khác nếu có sẽ phụ thuộc vào từng ngân hàng, bạn hãy làm theo hướng dẫn trên các website là được.

> Xem thêm: Các app vay tiền online trả góp hàng tháng

Kinh nghiệm cần biết khi bạn mở thẻ tín dụng online

Khi bạn có nhu cầu mở thẻ tín dụng cần tham khảo các kinh nghiệm hữu ích như sau:

Giữ điểm tín dụng tốt khi mở thẻ

Điểm tín dụng của khách hàng được tổ chức tài chính, ngân hàng lấy làm căn cứ để xác định độ tín nhiệm người vay. Sở hữu điểm tín dụng tốt sẽ giúp bạn dễ dàng được xét duyệt khoản vay vốn cùng hạn mức vay cao.

Để duy trì một mức điểm tín dụng tốt bạn hãy thanh toán dư nợ đúng hạn, không tiêu vượt hạn mức quy định. Ngoài ra bạn cũng nên tránh đăng ký nhiều khoản vay trong một khoảng thời gian ngắn.

Chọn loại thẻ tín dụng phù hợp nhu cầu

Trước khi chọn đăng ký thẻ tín dụng, bạn nên tìm hiểu kỹ lưỡng về thông tin biểu phí, lãi suất cho vay, loại thẻ… Mỗi loại thẻ tín dụng sẽ có những tiện ích đáp ứng các nhu cầu chi tiêu khác nhau. Do vậy, bạn nên hiểu rõ nhu cầu và dự định của mình để chọn thẻ tín dụng phù hợp. 

Tự tìm hiểu, đăng ký thẻ tín dụng online

Bạn không nên sử dụng dịch vụ đăng ký hộ thẻ tín dụng bởi vì nguy cơ rủi ro tiềm ẩn cao. Ngoài ra bạn sẽ bị lộ toàn bộ thông tin cá nhân, sử dụng phải thẻ tín dụng giả. Do đó bạn nên chủ động tìm hiểu thông tin, tự đăng ký nộp hồ sơ để tiết kiệm hơn các loại phí không cần thiết và hạn chế rủi ro.  

Không mở cùng lúc quá nhiều thẻ tín dụng

Khách hàng không nên mở quá nhiều nhiều thẻ tín dụng. Tốt nhất mỗi người chỉ nên có nhiều nhất 2 thẻ tín dụng để hạn chế các rủi ro. Ví dụ như phải chịu nhiều khoản phí, dễ thất lạc thẻ, khó khăn khi quản lý thẻ hay mất khả năng thanh toán.

Lưu ý khi đăng ký thẻ tín dụng online nhanh nhất

Khi đăng ký làm thẻ tín dụng online nhanh nhất, có một vài lưu ý sau đây mà bạn cần phải biết:

• Thông thường, thời gian duyệt hồ sơ mở thẻ sẽ rơi vào khoảng 2 ngày làm việc. Trong thời gian này, bộ phận chuyên trách của ngân hàng sẽ gọi điện cho bạn để xác minh thông tin. Vì vậy, hãy chú ý điện thoại.
• Nếu hồ sơ hợp lệ, ngân hàng sẽ tiến hành đối chiếu thông tin bằng việc hẹn gặp trực tiếp hoặc hẹn qua một buổi họp online.
• Nếu hồ sơ của bạn được bên thẩm định duyệt, kết quả sẽ trả về số điện thoại mà bạn đã đăng ký.
• Hãy đảm bảo không để lộ thông tin trên thẻ, nếu không, kẻ gian có thể sử dụng chúng một cách dễ dàng. Bên cạnh đó, bạn nên che đi 3 chữ số CSC ở mặt sau, hạn chế rủi ro bị lộ thông tin.
• Hãy chỉ mở 1 đến 2 thẻ tín dụng, không nên mở quá nhiều vì sẽ rất khó để kiểm soát được chi tiêu, mất cân đối tài chính.

Hướng dẫn rút tiền thẻ tín dụng online

Video dưới đây sẽ dạy cho bạn cách rút tiền thẻ tín dụng online.

Mở thẻ tín dụng có mất phí không?

Mở thẻ tín dụng có mất phí không – Khi đã mở thẻ tín dụng, nếu bạn không kích hoạt thì mất những khoản phí cơ bản là phí phát hành và phí thường niên. Phí phát hành thẻ: Dù khách hàng không kích hoạt thẻ thì cũng đã thực hiện yêu cầu mở thẻ tại ngân hàng nên loại phí này khách hàng vẫn cần chi trả.

Mở thẻ tín dụng ngân hàng nào đơn giản nhất?

Mở thẻ tín dụng ngân hàng nào đơn giản nhất – Đây là các ngân hàng mở thẻ tín dụng đơn giản nhất: Ngân hàng VPbank, Ngân hàng ACB, Ngân hàng Citibank, Ngân hàng Sacombank, Ngân hàng HSBC.

Thẻ tín dụng miễn phí thường niên không?

Đối với những khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng sẽ phải bắt buộc đóng phí thường niên kể khi khách hàng không sử dụng.

Trên đây là tất cả thông tin về việc đăng ký thẻ tín dụng online đơn giản tại nhà mà Bankso muốn gửi đến độc giả. Nếu còn vấn đề thắc mắc, hãy liên hệ theo hotline 0939.199.000 để được hỗ trợ sớm nhất.