Hiện nay rất nhiều khách hàng sử dụng thẻ tín dụng phục vụ các nhu cầu mua sắm, thanh toán hóa đơn… Vậy có nên rút tiền thẻ tín dụng hay không? Bởi việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ mất chi phí và lãi suất nên nhiều người phân vân. Cùng theo dõi nội dung bài viết dưới đây để có thêm những thông tin hữu ích về việc rút tiền từ thẻ tín dụng.
Nội dung chính
Tìm hiểu khái niệm rút tiền thẻ tín dụng là gì?
Rút tiền mặt thẻ tín dụng là việc sử dụng thẻ tín dụng ứng tiền mặt tại các trạm ATM. Lúc này số tiền bạn thực hiện rút sẽ bị tính là dư nợ tín dụng và mất phí và lãi suất.
Giải pháp rút tiền này khá hữu ích khi bạn cần tiền mặt gấp nhưng sẽ có nhiều hạn chế nhất định.
Ưu nhược điểm khi thực hiện rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Để có câu trả lời cho việc có nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không chúng ta nên xét các ưu nhược điểm của nó. Cụ thể hình thức rút tiền mặt tại thẻ tín dụng sở hữu những ưu điểm, hạn chế dưới đây.
Ưu điểm khi rút tiền thẻ tín dụng
Việc rút tiền mặt tại thẻ tín dụng được nhiều người dùng lựa chọn khi có nhu cầu cần tiết gấp. Các ưu điểm nổi bật của việc rút tiền tại thẻ tín dụng như sau:
Dễ dàng rút tiền mặt tại cây ATM
Bạn có thể dùng thẻ tín dụng để rút tiền tại các cây ATM một cách nhanh chóng bất kể ở đâu và thời điểm nào.
Không cần thủ tục và giấy tờ rắc rối
Khách hàng không cần điền hợp đồng cho vay và chờ đợi chấp thuận từ ngân hàng để nhận được tiền mặt từ thẻ tín dụng. Bạn chỉ cần mang thẻ tín dụng ra cây ATM để rút tiền mặt.
Nhược điểm khi rút tiền từ thẻ tín dụng
Bên cạnh các ưu điểm nêu trên thì việc rút tiền thẻ tín dụng cũng có những hạn chế nhất định. Cụ thể các điểm hạn chế khi rút tiền bằng thẻ tín dụng như sau:
Lãi suất rút tiền mặt cao
Đối với giao dịch mua sắm thông thường thì khách hàng được hưởng thời hạn miễn lãi để hoàn trả số tiền đã chi tiêu. Thời hạn miễn phí lãi suất có thể kéo dài tới 55 ngày tùy ngân hàng.
Tuy nhiên khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thì lãi suất tín dụng sẽ dao động từ 20% đến 40%. Lãi suất được tính ngay tại thời điểm rút tiền đến khi bạn thanh toán lại đầy đủ số tiền đó.
Mức phí rút tiền cao
Biểu phí rút tiền mặt thẻ tín dụng cao từ 2% đến 4% tổng số tiền rút. Do đó, bạn sẽ mất rất nhiều chi phí khi rút tiền mặt. Ngoài ra, các thẻ tín dụng còn quy định phí rút tiền mặt ít nhất là 50.000 VND. Có nghĩa bạn phải trả phí rút cao hơn 4% được quy định trong biểu phí.
Không thể rút được hết hạn mức của thẻ tín dụng
Bạn sở hữu thẻ tín dụng với hạn mức cao thì bạn cũng khó có thể rút được toàn bộ tiền trong đó. Thông thường số tiền được phép rút dao động từ 30% đến 70% hạn mức tín dụng được cấp.
Mất khả năng thanh toán
Phí rút tiền mặt và lãi suất đối với khoản rút tiền mặt khá cao nên cho dù khoản rút tiền nhỏ nhưng dư nợ sẽ tăng cao. Khi bạn không sớm hoàn trả lại số tiền đã rút thì dư nợ sẽ vượt quá khả năng thanh toán.
Từ những ưu nhược điểm nêu trên mà bạn có lựa chọn riêng cho mình có nên rút tiền thẻ tín dụng hay không. Tùy nhu cầu của mỗi người để chọn lựa phương án thích hợp nhất.
Lưu ý khi rút tiền thẻ tín dụng bạn nên biết
Thẻ tín dụng có khá thuận tiện cho khách hàng khi muốn vay mượn chi tiêu và trả sau. Tuy nhiên chúng ta cần nắm rõ một số lưu ý dưới đây để không phạm quy định gây mất lãi nhiều:
Nắm rõ cách tính lãi suất từng loại thẻ
Từng ngân hàng sẽ có các cách tính lãi suất và quy định khác nhau. Do vậy bạn cần nắm rõ những thông tin về cách tính lãi suất để tránh vượt quá khả năng chi trả của mình. Ngoài ra, bạn cần thực hiện trả nợ càng sớm càng tốt tránh số nợ tăng quá cao.
Thời hạn thanh toán theo quy định
Chúng ta nên trả nợ trong khoảng thời gian cho phép để mất ít tiền lãi nhất. Không nên mở nhiều thẻ tín dụng sẽ khó có thể kiểm soát được chi tiêu khiến cho số nợ ngân hàng tăng rất nhanh.
Bảo mật các thông tin cá nhân và giao dịch
Lưu ý cần bảo mật thông tin về mã PIN, thông tin giao dịch của bản thân. Bởi nếu để lộ thông tin này, bạn dễ bị kẻ gian lợi dụng gây mất tiền.
Các cách thay thế việc rút tiền từ thẻ tín dụng
Từ những nhược điểm của việc rút tiền thẻ tín dụng nêu trên mà chúng ta nên cân nhắc trước khi thực hiện. Có các cách để thay thế việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bạn nên áp dụng dưới đây.
Sử dụng quỹ dự phòng
Hàng tháng bạn nên trích một khoản tiền nhỏ để tạo quỹ dự phòng nhằm phòng bị cho các tình huống tài chính phát sinh. Do đó khi bạn cần tiền gấp có thể sử dụng quỹ dự phòng này thay vì rút tiền thẻ tín dụng.
Sử dụng tính năng mua trước và trả sau
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán tiền mọi lúc mọi nơi, chi tiêu trước và trả tiền sau. Lúc này bạn sẽ giữ được khoản tiền mặt để sử dụng cho các giao dịch cần thiết.
Rút số tiền gửi tiết kiệm trước hạn
Bạn có thể rút tiền từ khoản gửi tiết kiệm trước hạn để sử dụng. Đây là lựa chọn mà chi phí phát sinh sẽ thấp hơn so với việc rút tiền thẻ tín dụng.
Thực hiện vay thấu chi
Vay thấu chi là việc ngân hàng cho phép bạn chi vượt số tiền trên tài khoản thanh toán để thực hiện dịch vụ thanh toán. Đây là một lựa chọn tốt để khách hàng vay tiền mặt ngắn hạn.
Vay tiêu dùng cá nhân
Bạn có thể vay tiêu dùng cá nhân để đáp ứng các nhu cầu sửa chữa nhà cửa, du lịch, giáo dục… Đây là hình thức cho vay có hạn mức vay khá cao cùng với kỳ hạn dao động từ 12 đến 48 tháng.
Chương trình mua trả góp từ thẻ tín dụng
Chương trình trả góp từ thẻ tín dụng giúp khách hàng có thể chia nhỏ khoản tiền cần thanh toán theo từng tháng. Nhờ đó bạn sẽ đỡ mất nhiều chi phí hơn so với rút tiền thẻ tín dụng.
Trên đây là các thông tin về rút tiền thẻ tín dụng đến bạn đọc. Hy vọng bạn đọc có được những kiến thức hữu ích về rút tiền mặt thẻ tín dụng. Hãy liên hệ Bank Số để được tư vấn mọi thông tin liên quan đến tài chính, vay vốn bạn nhé.
Trần Ninh là Financial Advisor và cũng là Founder Bankso.vn với hơn 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực Tài chính Ngân hàng, vay tiền online. Tôi sẽ giúp bạn có được sự tư vấn lựa chọn phù hợp và đúng đắn.
Trả lời