Trong lĩnh vực tài chính nói chung, UNC là một thuật ngữ dễ bắt gặp. Tuy nhiên khá nhiều người còn chưa biết UNC là gì? Vậy hãy cùng Bank số giải đáp những thắc mắc xoay quanh thuật ngữ UNC qua bài viết nhé.
Nội dung chính
UNC là gì? Ủy nhiệm chi là gì?
UNC là viết tắt của ủy nhiệm chi, đó là một hình thức thanh toán thường gặp ở các tổ chức ngân hàng tài chính. Người dùng sẽ làm lệnh thanh toán theo mẫu ủy nhiệm chi được phát hành bởi các tổ chức cung cấp dịch vụ (các ngân hàng là chủ yếu).
Người thanh toán sẽ gửi một khoản tiền (giữ trong tài khoản) tại ngân hàng tương đương với số tiền ghi trên UNC.
Nói dễ hiểu hơn thì UNC chính là một loại chứng từ giao dịch được lập bởi cá nhân người trả tiền nhằm ủy quyền cho ngân hàng thanh toán một khoản tiền nhất định cho người nhận.
Xét theo khái niệm UNC là gì? Thì việc ngân hàng chủ ý trích tiền từ tài khoản thanh toán của người dùng sẽ là trái với pháp luật nếu chưa thông qua ủy nhiệm chi. Chính bởi vậy, việc thanh toán với UNC – ủy nhiệm chi là một bằng chứng thỏa thuận cực kỳ quan trọng.
Trong UNC phải thể hiện rõ nội dung, đặc biệt là số tiền, và phải do đích thân người dùng (khách hàng) lập và có chữ ký. Ngân hàng được ủy nhiêm chi sẽ căn cứ vào chứng từ này để làm lệnh trích tiền cũng như chuyển cho người nhận tiền.
UNC có mấy loại? UNC có mấy liên?
Hiện nay, ủy nhiêm chi (UNC) đều được các ngân hàng phát hành dưới hai loại. Cụ thể như sau:
– UNC tại quầy: Đây là mẫu UNC được phát hành dưới hình thức mẫu giấy thông thường và được giao dịch tại quầy của các ngân hàng. Chúng phục vụ cho những khách hàng không muốn lập giấy UNC trực tuyến hay muốn nhận sự hỗ trợ và hướng dẫn trực tiếp từ ngân hàng.
– UNC trực tuyến: Đây là mẫu UNC được các ngân hàng số hóa trên các nền tảng điện tử (trang web của ngân hàng). Do vậy, chỉ cần ngồi tại nhà, khách hàng vẫn có thể thanh toán với mẫu giấy ủy nhiệm chi online bằng cách đăng nhập, điền thông tin theo mẫu sẵn có và gửi đến ngân hàng là được. Với cách này sẽ tiết kiệm được khá nhiều thời gian và công sức cho khách hàng.
Thường thì sẽ có 2 liên UNC, gồm: Liên do ngân hàng lưu lại và liên do khách hàng giữ sau khi ngân hàng đã xác nhận và đóng dấu. Liên UNC là căn cứ quan trọng phục vụ cho công việc hạch toán.
Sử dụng UNC để làm gì?
Vậy mục đích ngân hàng phát hành UNC là gì? Loại chứng từ này có thể dùng trong nhu cầu thanh toán, chuyển tiền giữa hai khách hàng (hai tài khoản) trong cùng một hệ thống ngân hàng. Mục đích sử dụng của UNC như sau:
– Dùng để thanh toán: UNC được sử dụng khi có nhu cầu thực hiện lệnh thanh toán, số tiền của lệnh thanh toán sẽ được trích từ tài khoản thanh toán của người lập lệnh và chuyển sang cho người nhận.
– Dùng để chuyển tiền: UNC được sử dụng khi có nhu cầu chuyển tiền vào tài khoản của người nhận trong cùng một hệ thống ngân hàng. Nếu khác ngân hàng, người lập lệnh chuyển tiền sẽ phải bỏ ra một chi phí theo quy định mới có thể chuyển tiền cho tài khoản nhận.
Đánh giá ưu điểm và hạn chế của UNC
Về ưu điểm, nhờ có UNC, việc thanh toán tại ngân hàng được kiểm soát có hệ thống và rạch ròi hơn. Hình thức thanh toán thông qua ủy nhiệm chi cũng khá đơn giản và không mất quá nhiều thời gian. Chỉ cần viết điền thông tin trên mẫu giấy UNC và nộp lại để ngân hàng xử lý là xong. Ngoài ra, khách hàng còn được ủy quyền cho ngân hàng thanh toán trực tiếp với người nhận.
Về nhược điểm, khách hàng muốn ủy quyền sẽ mất một khoản phí khi ủy quyền cho ngân hàng thanh toán. Ngoài ra, giao dịch sẽ không thành công nếu tài khoản của khách hàng không đủ số dư chi trả theo lệnh yêu cầu trên UNC.
Các bước thanh toán với UNC – Ủy nhiệm chi
Sau khi hiểu được UNC là gì, hãy cùng Bank số tìm hiểu về quy trình thanh toán với loại chứng từ này ở ngân hàng nhé.
Điều kiện ủy nhiệm chi tại ngân hàng
- Người ủy nhiệm cần có tài khoản thanh toán tại ngân hàng muốn ủy nhiệm.
- Tài khoản thanh toán phải có số dư lớn hơn hoặc bằng số tiền chuyển đi cho tài khoản thụ hưởng.
- Tài khoản thụ hưởng phải là tài khoản còn hoạt động, có đủ các thông tin như số thẻ, số tài khoản, tên chủ tài khoản và ngân hàng thụ hưởng.
- Lập ủy nhiệm chi ở chi nhánh ngân hàng chính chủ.
Thủ tục ủy nhiệm chi tại ngân hàng
- Giấy tờ xác minh tài khoản thanh toán là chính chủ bao gồm: CMND/CCCD/ Hộ chiếu.
- Mẫu UNC của đúng ngân hàng chính chủ, điền thông tin đầy đủ theo yêu cầu.
- Sau khi lập xong UNC với các thông tin chính xác, khách hàng chuyển lại UNC cho nhân viên giao dịch kèm với CCCD hoặc CMND. Lúc này, nhân viên giao dịch sẽ bắt đầu đặt lệnh và tiến hành trích tiền trong tài khoản người ủy nhiệm để chuyển cho người thụ hưởng.
Quy trình thanh toán với ủy nhiệm chi tại ngân hàng
Quy trình thanh toán bằng UNC phải tuân thủ theo quy định tại Khoản 2 Điều 8 Thông tư 46/2014/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước ban hành về hướng dẫn thanh toán không sử dụng tiền mặt.
Bước 1: Lập, giao nhận UNC
Khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp có nhu cầu chuyển tiền sẽ lập giấy UNC theo mẫu của ngân hàng và gửi cho ngân hàng chính chủ (nơi mở tài khoản thanh toán).
Bước 2: Kiểm soát UNC
Sau khi nhận được UNC từ phía khách hàng, ngân hàng sẽ kiểm soát, check thông tin nhằm đảm bảo tính hợp lệ. Sau đó, tiến hành check số tiền còn lại trong tài khoản của người ủy nhiệm xem có đủ để chuyển cho bên thụ hưởng không. Nếu không đủ hoặc UNC không hợp lệ, phía ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng lập UNC lại hoặc chỉnh sửa, hoặc từ chối thực hiện lệnh.
Bước 3: Xử lý chứng từ và hạch toán
Nếu UNC hợp lệ, phía ngân hàng sẽ bắt đầu xử lý và thực hiện lệnh. Thường thì thời gian nhận được tiền trung bình sau một ngày làm việc.
Hướng dẫn lập UNC chính xác nhất
UNC là gì? Trong mẫu UNC của các ngân hàng thường sẽ bao gồm những nội dung chính như sau:
Phía khách hàng
– Thông tin bên thanh toán
- Thời gian cụ thể lập UNC (ngày/tháng/năm).
- Tên tài khoản: Tên đầy đủ của khách hàng chủ tài khoản trích tiền có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp.
- Số tài khoản: Ghi rõ và chính xác số tài khoản của bên chuyển tiền.
- Tại ngân hàng: Tên gọi ngân hàng nơi cấp tài khoản thanh toán.
- Số tiền bằng số: Điền chính xác số tiền muốn chuyển. Chẳng hạn như: 10.000.000 VND.
- Số tiền bằng chữ: Diễn giải từ nội dung tiền số thành chữ. Chẳng hạn như: Mười triệu đồng.
- Nội dung thanh toán: Ghi rõ lý do chuyển tiền cho bên nhận.
- Phí: Lựa chọn phí được trả bởi bên chuyển hay bên thụ hưởng.
– Thông tin bên thụ hưởng
- Tên tài khoản thụ hưởng: Điền đầy đủ tên gọi cá nhân hoặc doanh nghiệp là chủ tài khoản thụ hưởng.
- Số tài khoản: Điền chính xác số tài khoản thụ hưởng.
- Tại ngân hàng: Viết rõ tên ngân hàng mở tài khoản của bên thụ hưởng.
Phía ngân hàng
Bên ngân hàng, nhân viên giao dịch sẽ phải điền các thông tin về số bút toán, ký và ghi rõ họ tên ở phần giao dịch viên và kiểm soát viên.
Hy vọng bài viết giúp bạn hiểu hơn về UNC là gì? Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ Bank số qua hotline 0939.199.000.
Trần Ninh là Financial Advisor và cũng là Founder Bankso.vn với hơn 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực Tài chính Ngân hàng, vay tiền online. Tôi sẽ giúp bạn có được sự tư vấn lựa chọn phù hợp và đúng đắn.
Trả lời